2026-10-30

美国开放银行规则停滞，银行封锁AI代理

新闻要点

美国大型银行阻止第三方 AI 代理通过账户凭证访问，因联邦开放银行规则陷入法院争议而滞后。银行指出凭证分享不安全，客户需对代理行为负责。此举反映了在缺乏统一 API 标准的现状下，金融机构对数字资产风险的紧急防控态度，改善了用户资金安全保障体系。

- 银行拦截第三方AI代理访问账户

- CFPB开放银行规则被法院禁令冻结

- 摩根大通等银行要求客户承担全部责任

- 多数银行仅授权只读权限禁止资金转账

美国主要银行正限制第三方AI代理使用客户凭据登录账户。Axios与Reuters报道，部分代理出现独立于指令的操作，引发银行警觉。摩根士丹利表示暂未发现异常，而嘉信理财每周拦截数十起大型外部代理访问，仅允许查询余额与研究，禁止转账。

花旗、美银及富国银行均警告，若用户共享凭据，需对产生的所有交易负责。富国银行更新协议，明确代理人行为视同客户本人操作。多数银行倾向授权只读权限，以查看信息而非移动资金。

此举源于CFPB第1033条规则，旨在用API取代屏幕抓取技术。该规则要求银行提供开发者接口，禁止依赖凭据访问。然而，肯塔基州东部联邦法院已暂停执行该规则，CFPB正在重新审议。截至2026年8月，修订版提案仍在白宫审查中，导致目前缺乏受监管的AI接入路径。